Неподъёмные деньги: рефинансируем ипотеку

N1.RU разбирался, как снизить платежи по ипотеке

На фоне снижения ставок по ипотеке бывалым заёмщикам хочется перезаключить новый договор на более выгодных условиях. Как запустить процесс рефинансирования, читайте в материале N1.RU.

Неподъёмные деньги: рефинансируем ипотеку

Рынок ипотечного кредитования к концу года традиционно растет, и сейчас он достигнул показателей докризисного 2014 года по количеству выданных ипотечных займов. Объём этого вида кредитования также увеличивается за счёт сезонной потребительской активности населения, выгодных предложений и акций от банков, а также программ рефинансирования ипотеки.


В целом же ипотечные кредиты остаются для банков наименее рисковым продуктом благодаря тщательной проверке заявителей, обеспечения кредитов, личной мотивации заёмщиков, а также их социально-материальному статусу.


«Средняя сумма, выдаваемая банками на покупку жилой недвижимости, постепенно снижается и закрепилась на уровне двух миллионов рублей по состоянию на осень 2017 года. Средний срок ипотечного кредита существенно снизился по сравнению с началом года — на 12 месяцев: с 15 до 14 лет», — комментирует генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.


Чем ниже падают ставки, тем более некомфортно ощущают себя заёмщики, взявшие ипотеку под 14% годовых и более. Но на рынке появляется всё больше предложений, которые помогут уменьшить ставку. Такой банковский продукт называется рефинансированием: заёмщик гасит уже существующий долг за счёт нового кредита, но взятого на более выгодных условиях. Однако чаще всего банки-кредиторы не идут на рефинансирование ипотеки своих же «должников».


«Поэтому сначала нужно узнать, есть ли у вашего банка штрафы за досрочное погашение кредита, какими будут затраты на оформление ипотеки в новом банке, посчитать разницу в ставках по займам. Если в итоге она получилась хотя бы в 2 % в пользу заёмщика, а общая сумма долга остаётся при этом внушительной, то стоит запускать процесс рефинансирования», — говорит автор программы «Домашняя бухгалтерия» Павел Козловский.

Неподъёмные деньги: рефинансируем ипотеку

Эта процедура также не будет быстрой: при рефинансировании кредитный договор со старым банком расторгается и заключается новый с другим банком. А это значит, что предстоит пройти все обязательные процедуры, будто клиент получает кредит впервые. Банки проверяют платёжеспособность заёмщика, предлагают заключить договор страхования. Все эти процедуры нужны потому, что за время предыдущего кредита — а по закону срок действия договора должен составлять не менее года — материальное положение заёмщика могло измениться. Кроме того, банк рассматривает документы на объект недвижимости, ведь он должен отвечать требованиям нового кредитора. Важный момент: если квартира была куплена в браке, нужно получить согласие супруга, без него могут возникнуть сложности с рефинансированием.


«Чтобы создать препятствие заёмщику, банки используют 43 статью Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке», в которой оговаривается, что следующий кредит можно взять, только если он не запрещён предшествующим договором об ипотеке того же имущества и действие документа не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке. Этот пункт является препятствием не только для заёмщика, но и для нового банка-кредитора: он не сможет получить в залог имущество клиента», — говорит юрист Евгений Михайлов.


Если в кредитном договоре запрет на последующую ипотеку отсутствует, то можно не ждать ответа от своего банка и обращаться за рефинансированием в другой, который предлагает совершить сделку на более выгодных условиях.


N1.RU публиковал материал о том, как купить квартиру при помощи материнского капитала, и правила приёмки квартиры у застройщика. На портале N1.RU вы можете найти варианты однокомнатных и двухкомнатных квартир в Барнауле.

Дарина Муханова
Фото: N1.RU, depositphotos.com

Оцените работу журналиста:
Добавить комментарий