Всё возможно: как накопить на ипотеку

Как накопить на первоначальный взнос быстро и комфортно

Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но это не самое разумное решение для заёмщика. Ставка по таким кредитам значительно выше, а также зачастую требуется залог. Как за несколько лет накопить несколько сотен тысяч рублей, разбирался N1.RU.

Всё возможно: как накопить на ипотеку

Принципы накопления


Резко уменьшить свои расходы под силу далеко не каждому. Лучше начать откладывать, постепенно увеличивая сумму. Например, начните отчислять на сберегательный счет 3 % от зарплаты, через пару месяцев увеличьте эту цифру до 5 %, а затем по возможности и до 10 %.


На определённом этапе вы дойдёте до максимально возможной суммы, ведь есть ещё и текущие расходы, и непредвиденные траты. Важно привыкнуть к самому принципу формирования сбережений. Специалисты по финансам подчёркивают, что этот способ более эффективен, чем накопления по остаточному принципу.


Пересмотрите свои расходы: пользуйтесь купонами на скидку, ходите в продуктовые магазины со списком. Вы удивитесь, как много из того, что мы покупаем, не является необходимым.


Методика 50/20/30


Наиболее эффективный и быстрый метод накопления — система 50/20/30. Предполагается, что 50 % своих доходов вы тратите на обязательные платежи (коммунальные услуги, аренда, проезд и т.д.), 20 % откладываете на сберегательный счет. И, наконец, 30 % — текущие расходы «на себя»: сюда относятся развлечения, шопинг, уход за собой.

Всё возможно: как накопить на ипотеку

Последняя часть очень важна, чтобы не терять мотивацию и в конце концов не отказаться от ежемесячных взносов на накопительный счет.


Постепенно увеличивая сумму отчислений, вы должны прийти к сумме, которую планируете в будущем платить за ипотеку. Она не должна быть больше половины вашей зарплаты.


Помните, что чем больше собственных средств использует заёмщик при покупке квартиры в ипотеку, тем привлекательнее будет ставка. Во-первых, такие кредиты для банков представляют наименьший риск. Во-вторых, считается, что заёмщик с внушительным первоначальным взносом обладает финансовой грамотностью и будет более ответственно подходить к кредитным обязательствам.


Посчитаем


Для примера рассчитаем сумму, которую в идеале нужно откладывать. Например, вы планируете купить квартиру за 2 млн руб. Из них 1,7 млн руб. вы хотите взять в банке на 15 лет, а 300 тыс. руб. (15 %) внести в качестве первоначального взноса.


Примерный размер ежемесячного платежа можно узнать с помощью ипотечного калькулятора на N1.RU, выбрав интересующий вас объект недвижимости.

Всё возможно: как накопить на ипотеку

В рассмотренном нами случае платёж составит около 18 тыс. руб. в месяц. Желательно именно эту сумму и откладывать, как будто ипотека у вас уже есть. Деньги рекомендуется хранить в банке с капитализацией процентов. За год у вас получится 216 тыс. руб. (и это без процентов на депозите), а требуемую сумму в 300 тыс. руб. вы накопите меньше чем за полтора года.


Храните накопления в надёжном банке, входящем в систему страхования вкладов. Не гонитесь за самыми высокими процентами на рынке.


Государственные программы


Одна из льгот — субсидия для молодых семей. Условия участия: возраст супругов до 35 лет, признание семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий. После подготовки необходимых документов семья встаёт в очередь в администрации. Сумма субсидии рассчитывается исходя из количества членов семьи.


Ещё одна программа — материнский капитал для семей, в которых родился второй или последующий ребенок. Субсидию можно использовать как первоначальный взнос либо перечислить на досрочное погашение. В 2017 году сумма материнского капитала составляет 453 тыс. руб.

Всё возможно: как накопить на ипотеку

Чем не стоит рисковать?


Финансовые консультанты не рекомендуют инвестировать деньги, отложенные на кредит, если вы не уверены в том, что средства к вам вернутся. Никаких паевых инвестиционных фондов или бизнеса друзей. Не трогайте эти деньги, если не хотите копить пару лишних лет.


Опасно оформлять на первоначальный взнос потребительский кредит — это может вогнать вас в долговую яму. Также недальновидно копить на квартиру паре, которая открыла счёт на кого-то одного и при этом не находится в браке.


Читайте также, как определить юридическую чистоту квартиры и как проверить надёжность застройщика.Найти варианты покупки или аренды квартир в Барнауле вы можете на N1.RU.

Дарья Горбунова

Фото: depositphotos.com; pixabay.com

Оцените работу журналиста:
Посмотреть комментарий
Избегайте ошибок
Простые шаги к безопасной сделке: скачайте инструкции от N1.RU